Проблема закрытия банковских счетов у фирм: объективные причины

Банковский счет фирмы

В статье YLE https://yle.fi/a/74-20103614 о закрытии банковских счетов компаниям упоминается, что с проблемами сталкиваются обладатели российских паспортов. Но не указано, что с такой же вероятностью проблемы могут возникать и у граждан с паспортами других стран.

В последнее время, действительно, многие финские фирмы сталкиваются с проблемой закрытия банковских счетов, и некоторые полагают, что причиной этому служит национальная принадлежность владельцев. Однако, в действительности, причины чаще всего кроются в других факторах. Большее внимание к иностранцам связано не с их национальностью, а с тем, что их банковские операции чаще других фирм связаны с международными платежами, которые сложно контролировать.

Наиболее часто встречающиеся причины закрытия счетов:

1. Бенефициары без вида на жительство в Евросоюзе: Банки обязаны строго следовать правилам по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Наличие бенефициаров, не имеющих вида на жительство в ЕС, может вызывать подозрения, так как это усложняет проверку личности и финансовой истории.
2. Партнеры или контрагенты с сомнительной репутацией: Если у компании есть деловые связи с фирмами, которые имеют плохую финансовую историю или были замешаны в подозрительных сделках, а также они или их бенефициары связаны с санкционными списками, это может привести к закрытию счетов. Банки не хотят рисковать своей репутацией и возможными штрафами.
3. Проблемная финансовая история владельцев или руководства: Банкротства, которые произошли до создания новой фирмы, или наличие параллельных бизнесов с плохой финансовой историей могут негативно повлиять на решение банка о предоставлении услуг.

Роль паспорта

Цвет паспорта сам по себе играет последнюю роль. Гораздо важнее — финансовая прозрачность и законность деятельности фирмы. Утверждение, что «мне закрыли счет, потому что у меня российский паспорт», в корне не верно. Для закрытия были другие основания.

Законодательные основы

Финляндия, как и другие страны ЕС, следует строгим законам по предотвращению отмывания денег. В частности, финское законодательство в этой области направлено на обеспечение прозрачности и безопасности финансовых операций. С более подробной информацией о финских законах можно ознакомиться в финском законодательстве о противодействии отмыванию денег. https://www.finlex.fi/fi/laki/ajantasa/2017/20170444

Кроме того, дипломная работа Кати Петровой из Haaga-Helia предоставляет анализ этой темы, доступный по ссылке https://www.theseus.fi/bitstream/handle/10024/858373/Petrova_Katja.pdf

Инструкцию на русском языке можно приобрести по ссылке ниже.

Дополнительно Вы можете самостоятельно изучить вопросы, связанные с KYC («знай своего клиента») и AML («откуда у него деньги?»)

Как избежать проблем с банками

Если ваша фирма соблюдает все законы, касающиеся финансовой прозрачности и законности операций, у вас не будет проблем с банками. Однако стоит заранее готовиться к открытию банковского счета фирме, обеспечивая нынешнюю и будущую прозрачность всех финансовых и деловых операций.

Если же уже были допущены ошибки, например, сотрудничество с недобросовестными контрагентами, шансы на открытие счета существенно снижаются.

Таким образом, следуя всем требованиям и законам, компании могут минимизировать риски, связанные с закрытием счетов, и обеспечить стабильное сотрудничество с банками.